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高端装备混合

5.73%
近六月(2019-06-14)
受益一带一路 高端装备扬帆

长盛航天海工

1.89%
近六月(2019-06-14)
多因子量化选股,分享军工景气周期

城镇化主题

5.06%
近六月(2019-06-14)
政策吹暖基建 主题大有所为

电子信息产业

2.84%
近六月(2019-06-14)
新龙头汇聚 新成长机遇

长盛生态环境

9.26%
近六月(2019-06-14)
绿水青山 国之基石

同智优势成长

5.93%
近六月(2019-06-14)
量化精选价值 挖掘成长机遇

成长价值混合

649.98%
成立以来(2019-06-14)
六类均衡 震荡市首选

长盛创新先锋

22.69%
今年以来(2019-06-14)
前瞻选股体系,瞄准创新成长

中证100指数

22.26%
今年以来(2019-06-14)
沪深排头兵 蓝筹集中营

长盛盛钱宝

2.295%
七日年化收益(2019-06-14)
一元起购

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人生三阶段,如何用定投来实现财富规划?
我们的一生要经历多个阶段,每个阶段的任务和目标各不相同:工作、创业、买房买车、结婚成家、生儿育女、教育、养老……其实理财也一样,不同阶段其财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等各不相同,个人或家庭的理财观念和理财策略也不尽相同。

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想要让理财这件事从内而外地给自己带来好的改变,就需要负责任地去了解每一个人生阶段。综合来看,基金定投是一种较适合人生不同阶段的投资方法,它根据不同阶段的收入和开支,以及工作和生活状态等因素,来制定相应的定投计划,可长可短,可多可少,可稳健保守亦可激进波动。今天小盛就来送上一份不同阶段的定投攻略,让你在不同阶段做好不同的理财规划。


青年阶段——努力告别月光族,搭建财富金字塔


在这个时期,年轻人工作刚起步,薪水不高,但生活中有很多需要花钱的地方,要买衣服、租房子、谈恋爱、准备结婚等。比起不算丰厚的收入,支出的负担还是比较重的。但这个时期又往往是个人资金的原始积累期,因此,这个时期的年轻人应该在努力工作、扩大收入来源的同时,着重攒钱,为建立家庭作准备。


由于年轻,抗风险的能力较强。在选择基金定投时,可以选择波动较大(在你的承受范围内)的偏股型、混合型基金。因为本金少,我们在组合配置的选择上,将资金集中,建议可选择1-2只基金定投


比如:

长盛生态环境混合(000598)为例,每月坚持扣款 500 元,从2017年4月30日开始定投至2019年4月30日结束定投,此定投计划可视为强制储蓄,或是旅游、结婚储备,可加大投入本金或延长投入时间。


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注:定投收益数据来自新浪基金,以上数据区间是2017年4月30日至2019年4月30日,按相关基金历史业绩计算,扣款日为每月10日,申购费率1。5%,分红方式为红利再投,结果仅供参考。


如果两年前刚踏入社会的你,开始定投这只基金,到2019年4月30日的收益为14.24%

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从上表可以看出,无论你是哪种级别的定投金额,对于一个初出茅庐的年轻人来说,这都是一笔不小的收获,能为你今后的人生开一个好头。


中年阶段——两口之家变三口之家,注重长期积累


结束了敢打敢拼的青年阶段,人来到中年,事业开始逐步走向成功,收入日见丰厚。虽然日常支出也在增多,但是收入的增长速度要比支出增长更快。这个时期大多数家庭开始为孩子积累教育费用,以减轻孩子接受高等教育时的资金压力,而基金定投持之以恒地投入+复利,可以许给孩子一个美好的未来。


根据调查数据显示,养一个孩子从幼儿园到研究生毕业,就算是节约教育,大约也要花34万左右!

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· 定投储备教育金技巧

长盛中证100(519100)为例,每月扣款 1000 元,分别定投3年、5年、10年,资产变化如下图所示:

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注:定投收益数据来自新浪基金,以上数据区间是2009年4月30日至2019年4月30日,按相关基金历史业绩计算,扣款日为每月1日,申购费率1.5%,分红方式为红利再投,结果仅供参考。


因此,小盛建议为子女教育金的基金定投——在类型上,选择指数型基金和混合型基金的搭配,追求适中的回报;在时间上,根据不同需求选择3、5、10年的定投规划,力求与子女教育阶段相契合。提前规划,减轻压力!


老年阶段——准退休族的理财计划,让老有所依


在这一阶段,孩子已经完成大学学业,参加工作,经济开始独立。此时,家庭收入丰厚,支出减少,没有负债,财务状况良好,大部分人为了能够在退休后继续体面、舒适的生活,享受无忧无虑的晚年时光,尽早的开始了养老规划和投资


当然,定投的确是极为满足养老规划需求的理财方式,我们除了要尽早开始长期定投,更重要的是要找到一种能大概率提供长期、稳定复合年化收益率的低风险基金产品。


这一阶段,由于风险承受水平达到最低程度,对定投的回报率期待值也应是三个阶段中最低的,而获取微笑曲线的时间也是最短。建议投资者可选择长期趋势向上的基金、有分红的债券型基金做定投,已经积累相对金额的投资者也可考虑单笔买入长期趋势向上的基金。但是,由于老年人没有工作收入,无法承受太多损失,因此在做任何投资时一定要谨慎。


写在最后

我们每个人都知道投资理财能让财富增长,但大部分人都缺乏对人生的财富需求做一个统筹规划。而定投恰恰为财富增长提供了一个清晰的轨迹,辅助我们规划好期限,明确好目标。希望多年后,我们在蓦然回首时发现:原来自己坚持了这么久,原来定投真能助我实现人生目标!

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